Low Cibil Score Loan Apply: 100000 का लोन खराब सिबिल स्कोर पर, जानें सिविल खराब हो तो लोन कैसे लें?

Low Cibil Score Loan Apply: आपातकालीन परिस्थितियों में अक्सर बड़ी रकम के लिए कर्ज की जरूरत होती है, जिसके लिए लोग बैंकों या एनबीएफसी का रुख करते हैं। जिनका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) अच्छा होता है, उन्हें कर्ज आसानी से मिल जाता है, लेकिन कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को बैंक लोन देने से मना कर सकते हैं। सामान्यतः, 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर (CIBIL Score) आदर्श माना जाता है, जबकि 700 से कम स्कोर वाले लोगों को पर्सनल लोन लेने में दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है। हालांकि, 700 से कम स्कोर वाले व्यक्ति भी कुछ उपाय अपनाकर अपनी लोन प्राप्ति की संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं।

सिबिल स्कोर लोन प्राप्त करने के लिए एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि बैंक लोन मंजूर करने से पहले सिबिल स्कोर की जांच जरूर करती हैं। हालांकि, कुछ नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) ऐसे मामलों में लोन प्रदान करती हैं जहां सिबिल स्कोर खराब हो, लेकिन इसके लिए आपको अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। कम ब्याज दर पर लोन केवल एक अच्छे सिबिल स्कोर की स्थिति में ही उपलब्ध होता है। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

इस लेख में हम यह समझेंगे कि खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन के लिए आवेदन कैसे करें, सिबिल स्कोर सुधारने के उपाय क्या हैं, और सिबिल स्कोर कम होने के प्रमुख कारण क्या हो सकते हैं। इन सभी बिंदुओं पर विस्तार से जानकारी दी गई है।

Table of Contents

Low Cibil Score Loan क्या है?

cibil score तीन संख्या वाला नंबर होता है जो 300 से 900 के बीच माना जाता है। जिस किसी यूजर का 750 या उससे ऊपर का स्कोर होता है उस यूजर का स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 650 से नीचे का स्कोर कमज़ोर या खराब स्कोर माना जाता है. बैंक्स और वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्ति का सिबिल स्कोर तय किया जाता है.

कोई भी वित्तीय संस्थान आवेदक के सिबिल स्कोर पर तय करती है कि उस व्यक्ति को लोन दिया जाना चाहिए या नहीं. अगर सिविल स्कोर गिर जाता है तो लोन मिल पाना मुश्किल हो सकता है. अधिकांश बैंक्स और वित्तीय संस्थान कम स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन तो देती है पर उनसे अधिक व्याज की बसूली भी करती है.

लो सिबिल स्कोर लोन के नुकसान

कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति जब लोन लेते हैं तो उन्हें बहुत ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।
कई मामलों में लोन लेने के लिए आपको गारंटी की भी जरूरत पड़ जाती है।
लोन चुकाने के लिए आपको बहुत कम समय अवधि मिलती है।
लोन लेने पर बहुत ज्यादा प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज भी ज्यादा लगते हैं।
लोन की राशि आपको बहुत कम ऑफर होती है।

Low CIBIL Score होने के कारण

सिबिल स्कोर कम होने का सबसे बड़ा कारण बिल का देर से भुगतान करना है.
बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ख़राब हो सकती है.
पुराने लोन में कुछ भुगतान बाकी होने पर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर डाल सकती है.
आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट का अत्यधिक उपयोग भी स्कोर कम कर सकता है।
अगर ज्यादातर अनसिक्योर्ड लोन लेते है तो CIBIL Score कम हो सकता है.
समय समय पर क्रेडिट स्कोर चेक करने से भी सिबिल पर असर पड़ता है.

लो सिबिल स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त करें? Get Low Cibil Score Loan

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो भी आपके पास कुछ विकल्प हैं जिनसे आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इन लोन पर ब्याज दर अधिक होती है. जैसे-

गिरवी लोन (Secured Loan): आप अपनी संपत्ति जैसे कि सोना, फिक्स्ड डिपॉजिट, या मकान को गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs): कुछ NBFCs लो CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन प्रदान करती हैं, हालांकि उनकी ब्याज दरें सामान्य से अधिक होती हैं।
गैर-सहकारी साख संस्थान: कुछ क्रेडिट को-ऑपरेटिव सोसाइटीज कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को भी लोन देती हैं।
पर्सनल लोन ऐप्स: कुछ डिजिटल लोन ऐप्स में CIBIL स्कोर के बिना भी लोन मिल सकता है, लेकिन इसके लिए आपको अपनी मासिक आय और नौकरी के बारे में जानकारी देनी होगी।

Low CIBIL Score वाले लोगों के लिए लोन के प्रकार

गोल्ड लोन
होम इक्विटी लोन
पर्सनल लोन विद गारंटर
ऑटो लोन

कम CIBIL स्कोर पर लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज | Low CIBIL Score Loan Documents

पहचान पत्र (Identity Proof): आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी।
आवास प्रमाण (Address Proof): बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड।
आय प्रमाण (Income Proof): सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट्स, आईटीआर (Income Tax Return)।
गिरवी दस्तावेज (Collateral Documents): यदि आप गिरवी लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो संबंधित संपत्ति के दस्तावेज।
बैंक स्टेटमेंट्स: पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट्स जमा करने होंगे।

Low CIBIL Score सुधारने के टिप्स

अपने क्रेडिट कार्ड और लोन की किस्तों का समय पर भुगतान करें।
अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% से कम उपयोग करने की कोशिश करें।
जब तक आपका CIBIL स्कोर नहीं सुधरता, तब तक नए लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचते रहें और उसमें किसी भी गलती को तुरंत सही करवाएं।
यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और उनका उपयोग नहीं करते हैं, तो उन्हें बंद कर दें।

निष्कर्ष

Low CIBIL Score के साथ लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है। कुछ विकल्पों जैसे कि गिरवी लोन, NBFCs, और पर्सनल लोन ऐप्स का उपयोग करके आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी क्रेडिट स्कोर को सुधारने की दिशा में भी प्रयास करें ताकि भविष्य में आपको लोन लेने में कोई कठिनाई न हो। समय पर भुगतान करना और अपने वित्तीय व्यवहार को सुधारना आपको एक अच्छा CIBIL स्कोर प्राप्त करने में मदद करेगा, जिससे आपको सस्ते दर पर लोन मिल सकेगा।