Low Cibil Score Loan Apply 2025 : कम या खराब सिबिल स्कोर पर लोन कैसे अप्लाई करें

Bad or Low Cibil Score Loan Apply : आज के दौर में लोन लेने के कई विकल्प मौजूद हैं. जिसके माध्यम से घर बैठे लोन मिल जाता है. जब भी आप किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर देखा जाता है। अगर कम या खराब सिबिल होने से लोन नहीं मिल पा रहा है तो इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि कम सिबिल स्कोर पर लोन कैसे अप्लाई करें (How to Apply for Loan with Low or Bad CIBIL Score) और इसे अप्रूव कैसे कराएं।

व्यक्तिगत जरूरतों के लिए हो, घर खरीदने के लिए हो, या बिजनेस शुरू करने के लिए लोन की आवश्यकता पड़ ही जाती है. लेकिन यदि आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कम है, तो लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है। 2025 में कुछ ऐसे तरीके है, जिनके जरिए आप कम सिबिल स्कोर पर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

(Low Cibil Score) लो सिबिल स्कोर क्या होता है लोन के लिए सिबिल स्कोर

(Cibil Score) सिबिल स्कोर एक क्रेडिट स्कोर (Credit Score) होता है, जिसे क्रेडिट ब्यूरो CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) द्वारा तैयार किया जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान इसी के आधार पर लोन की मंजूर करते हैं। सिबिल स्कोर का आंकलन क्रेडिट हिस्ट्री, पेमेंट बिहेवियर और अन्य वित्तीय गतिविधियों से किया जाता है.

• 750+ (अच्छा स्कोर) – आसानी से लोन अप्रूवल हो जाता है.
• 650-750 (औसत स्कोर) – कुछ शर्तों पर लोन अप्रूवल मिल जाता है.
• 550-650 (कम स्कोर) – लोन अप्रूवल मुश्किल हो सकता है.
• 550 से कम (खराब स्कोर) – लोन अप्रूवल के बहुत कम चांस होते है.

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आपका CIBIL स्कोर क्यों खराब हुआ?

CIBIL स्कोर खराब होने के कई कारण हो सकते हैं:

1. गारंटर रहते हुए किसी और के लोन पर डिफॉल्ट होना
2. समय पर क्रेडिट कार्ड या लोन की किश्तें न भरना
3. क्रेडिट लिमिट से अधिक खर्च करना
4. कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए एक साथ आवेदन करना
5. डिफॉल्ट्स या अकाउंट बंद करने के बाद भी बकाया रहना

(Low Cibil Score Loan Apply) खराब या लो सिबिल स्कोर पर लोन करें?

ख़राब सिबिल होने पर लोन लेने में कई दिक्कतों का सामना करना पड़ता हैं. लेकिन लो सिबिल पर लोन देने के कई बिकल्प 2025 देखने को मिलते है. जिसे जानकार 400 से कम सिबिल पर लोन मिलना आसान हो जाता है. ऐसे कई तरीको को जो कम सिबिल पर भी लोन लेने की संभावना बढ़ जाती है. इसके बारे में विस्तार से बताया गया है-

कम सिबिल पर NBFC से ले सकते है लोन

बैंक की तुलना में NBFC (Non-Banking Financial Companies) कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन प्रदान करती हैं। हालांकि, NBFCs बैंक की तुलना में अधिक ब्याज दर पर लोन की सुविधा देती हैं। कुछ प्रमुख NBFCs जो कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देती हैं:

• Bajaj Finserv
• Tata Capital
• Muthoot Finance
• Fullerton India

गारंटर (Guarantor) के साथ लोन अप्लाई करें

अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, अगर आप किसी भरोसेमंद व्यक्ति को गारंटर बना के लिए लोन अप्लाई करते है. तो कम सिबिल पर लोन मिलना संभव हो सकता है. जिसके लिए गारंटर की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए। अगर किसी कारण से आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो गारंटर को लोन का बकाया पैसा देना होगा तो गारंटर ऐसा व्यक्ति होना चाहिये जो आपको लोन दिलाने में मदद करें.

सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) ले सकते है

खराब सिबिल पर लोन के लिए गोल्ड लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या प्रॉपर्टी लोन लोन के लिए आवेदन कर सकते है. यह एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) होता है. इस प्रकार के लोन के लिए सिबिल स्कोर की जरुरत नहीं होती है. गोल्ड लोन के लिए सोना गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकते है. अगर आपने किसी बैंक में एफडी कर रखी है तो उस पर आपको 80-90% तक लोन मिल जाता है. प्रॉपर्टी को बैंक के पास गिरवी रखकर भी लोन लिया जा सकता है।

लो सिविल पर लोन के लिए सह-आवेदक (Co-Applicant) के साथ अप्लाई करें

अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आप किसी परिवार के सदस्य को सह-आवेदक (Co-Applicant) बना सकते हैं। जिसको आप Co-Applicant बना रहे है उसका पहले सिबिल चेक कर ले. अगर क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो लोन अप्रूवल के चांस बढ़ जाते हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन चुनें

अगर कोई भी या लोन संस्था लोन नहीं दे रही हो और आपको अर्जेंट लोन चाहिए लेकिन आपका सिबिल स्कोर खराब हो चूका है. तो आप इंस्टेंट लोन खराब सिबिल पर लेने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते है.

How To Improve Cibil Score | कम सिबिल स्कोर को कैसे ठीक करें

अगर आप भविष्य में बिना किसी परेशानी के लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको अपना सिबिल स्कोर ठीक करना चाहिए। इसके लिए कुछ महत्वपूर्ण टिप्स इस प्रकार है-

1. समय पर लोन का भुगतान करें.
2. ऑटो-डेबिट सुविधा सेट करें ताकि EMI लेट न हो।
3. पहले पुराना लोन चुकाएं, फिर नया लोन लें।
4. बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से सिबिल स्कोर कम हो सकता है।
5. सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन का सही उपयोग करें।

निष्कर्ष

कम सिबिल स्कोर होने का मतलब यह नहीं कि आपको लोन नहीं मिल सकता। अगर आप सही तरीके अपनाते हैं, तो आप 2025 में भी आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। NBFCs, गारंटर, सिक्योर्ड लोन, Co-Applicant आदि तरीकों का उपयोग करके आप लोन अप्रूव करा सकते हैं। क्या आपने कभी कम सिबिल स्कोर पर लोन लिया है? अपने अनुभव कमेंट में शेयर करें!

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